La usura, tal como ya se dijo desde esta columna, es una práctica antigua tanto que, con el surgimiento de las primeras ciudades mesopotámicas de Asia Menor se regulaban las tasas de interés crediticias; los filósofos griegos la condenaron porque el préstamo de dinero con intereses no era una actividad productiva; la Iglesia Católica interpretando pasajes bíblicos condenaba esta práctica porque surgía del estado de vulnerabilidad de los cristianos necesitados.

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Fue con el capitalismo que el concepto cambio y se flexibilizó el cobro de intereses como incentivo para la inversión y el crecimiento económico, descripción que ha sido utilizada por muchos dirigentes libertarios del país en estos tiempos.

El desconocimiento del origen de la usura también contribuye a crear falsas visiones en este caso de La Rioja presentada por algunos comunicadores como la Caja de Pandora de la mitología griega que acumula todos los males: peores salarios; malgasto de fondos nacionales, vivir del Estado, nepotismo en el poder, corrupción de los políticos, peores servicios públicos, delincuencia y ahora usura cuando estas políticas negativas se extienden no solo a la largo del país, también de la historia reciente y pasada, lo que lógicamente compromete a los sucesivos gobiernos con más o menos responsabilidad.

 

Reapareció

La usura aparece cuando “no hay dinero” y quien secó el mercado de monedas fue el presidente Milei inmediatamente asumió como presidente con un modelo económico de libre mercado, neoliberal de derecha y libertario. Antes, tras ganar en el ballotage, uso por primera vez la frase “no hay plata” en el programa Vox Populi del comunicador Alejandro Fantino.

La repitió sucesivamente en su gestión amenazando que sin ajustar el gasto público volvería la hiper inflación. Como no alcanzó, lo extendió al sector privado obligando al cierre de empresas, fábricas, industrias regionales, comercios y cuanto emprendimiento de la economía social había en el país. La falta de dinero se agudizó y comenzaron a aparecer los prestamistas con un fenómeno nuevo, las billeteras virtuales que abren cuentas desde los 13 años, algunas identificadas directamente con los jóvenes como Mercado Pago o los adolescentes como Ualá y Pre Teen. Consumidores que, a través del celular reciben diariamente no menos de una decena de ofertas para hacer inversiones, comprar dólares u obtener un crédito. Marcos Galperín, el dueño de Mercado Pago, fue denunciado por cobrar 1.300% anual por préstamos personales o sea 114% por mes cuando por invertir en plazos fijos no ofrece rendimientos de más del 30%.

 

Datos oficiales de morosidad

Conocidos los datos del BCRA (Banco Central de la República Argentina) sobre endeudamiento y morosidad con el 90% de los hogares endeudados y casi 6 millones de tomadores de préstamo en situación de morosidad o irregularidad en todo el país, La Rioja encabeza el ranking de las provincias con mayores dificultades.

La lucha contra la usura en La Rioja no es nueva y se remonta a la época de la colonia, luego durante la independencia, Facundo Quiroga tuvo que enfrentar la pobreza que generaba la falta de monedas en la provincia. Ciento cincuenta años después, la pastoral social del obispo y mártir Angelelli la denunció desde sus homilías y la hizo palpable en una asamblea popular que creó la Comisión de Lucha contra la Usura de la que ya se habló en estas columnas dominicales. El diario El Independiente que venía denunciando estas prácticas se sumó con entusiasmo a la iniciativa de la iglesia riojana. Hoy sigue reflejando en profundidad este mal financiero que depende en gran parte de los modelos económicos que gobiernan a los pueblos.

 

Ventajas y desventajas

Simultáneamente cobraron trascendencia las medidas que tomó el gobierno de Ricardo Quintela para llevar alivio a los morosos, con accionar limitado porque hay organizaciones y empresas privadas a las que no les alcanzan algunas medidas, mucho más si se trata de billeteras virtuales. Para estos casos puede prosperar la conciliación obligatoria para reducir intereses punitorios y fijar nuevos planes de pago accesibles.

En cambio, el freno a los embargos y trámites de ejecución judicial por créditos de consumo motivó la autoconvocatoria de abogados a la sede del Consejo Profesional para expresar el perjuicio para los abogados que se dedican a estos procesos cuyos ingresos dependen del ejercicio de la profesión y el cumplimiento de los procesos judiciales para cobrar honorarios por lo que estarán 180 días sin percibirlos.

Sorprendió la baja de 20 puntos a las tasas de interés que cobraba el Banco Rioja, pero además, los endeudados quieren fondos para afrontar otras deudas ya que el Rioja tiene asegurado el pago de cuotas de los empleados públicos. Quintela aseguró que también habrá préstamos para pagar a otras entidades. La cartera de morosos no parece muy significativa con 30.000 clientes con créditos y 5.000 con dificultades para cumplir con sus obligaciones por lo general monotributistas, productores, empresarios, comerciantes y otros del sector privado. Una ventaja es que aquellos que están al día tendrán la baja de intereses anunciada.

Todas las medidas repercutieron a nivel nacional alcanzando mayor impacto la detención de usureros ilegales, en algunos casos denunciados por los deudores. El gobernador Quintela destacó a un medio porteño la tarea de la División de Delitos Económicos de la Policía de la Provincia y la Justicia que se ocupó de investigar este delito y llegaron a detener a más de diez prestamistas.

 

Dos visiones

Aunque algunas medidas adoptadas por el Gobierno provincial no tendrán el efecto esperado porque el problema sigue siendo el escaso ingreso salarial y un contexto nacional donde hay una macroeconomía floreciente que reparte ganancias en pocos sectores: la minería, el agropecuario, el financiero y la energía incluido los derivados del petróleo, ultradependientes de Vaca Muerta.

En cambio, otros registran caídas marcadas de capacidad de producción, uso de capacidad instalada y pérdida de puestos de trabajo del ámbito de la industria manufacturera, la construcción y la metalmecánica. En el otro extremo, una mayoría silenciosa con ingresos de miseria que viven del empleo público sostenidos por las provincias, el cuentapropismo, la economía solidaria, comerciantes incluso los de grandes supermercados asfixiados por la baja del consumo.

Frente a este panorama, no es novedoso el porcentaje de endeudamiento y morosidad. sin embargo hay dos visiones respecto a una solución. El gobernador Quintela defendió las medidas adoptadas por la Provincia y señaló que el objetivo es evitar que las familias recurran a circuitos informales de crédito y ofrecer alternativas de financiamiento que permitan regularizar sus deudas en condiciones más accesibles.

Muy por el contrario, el Gobierno nacional, desde el presidente para abajo se han preguntado casi como un latiguillo si “¿les pusieron una pistola en la cabeza para endeudarse?" Lejos de hacerse cargo de las consecuencias del ajuste, responsabilizaron a los morosos, incluso a las financieras de dar préstamos a tasas usurarias y sin garantías. Más grave aún fue la reciente advertencia del ministro de Economía cuando dijo que en la mayoría de los países desarrollados la gente vive endeudada y peor aún que en dos años aún habrá gente que no llegue a fin de mes: “No puedo hacer magia”, agregó con total displicencia.

 

Quórum complicado

La oposición presentó en la Cámara de Diputados de la Nación una treintena de iniciativas con respuestas a las familias endeudadas en representación de partidos de un extremo al otro del pensamiento político, pero coincidiendo en que el Estado debe dar una respuesta. Las propuestas de Unión por la Patria apuntan a proteger datos sobre capacidad de pago, límites a las tasas e informar costo financiero antes de otorgar un préstamo. La izquierda ante la emergencia busca un marco de refinanciación obligatoria en caso de consumos de primera necesidad, eliminar abusos, consolidar deudas para financiarlas con un fondo fiduciario. Del lado del socialismo piden regular las fintech; desde Provincias Unidas proponen fortalecer la resolución rápida de conflictos sin necesidad de ir a juicio y refinanciar deudas. Un radical, también del centro, propone eliminar estrategias virtuales diseñadas deliberadamente para ocultar el costo real del crédito y la permanente presión de créditos preaprobados con auditoría de algoritmos y scoring crediticio.

 

Repentino patriotismo

Una fantochada, propio de quien aparenta lo que no siente ni le importa simularlo y hasta miente con descaro, fue el anuncio del presidente Milei sobre Malvinas porque así como dijo que los kelpers tenían derecho a la autodeterminación y se declaró admirador de Thatcher ahora es el argentino más “malvinense”. Detrás de anuncios de leyes o sanciones que venían de gobiernos anteriores está el rol logístico y militar que cumplirá la Base Naval Integrada en Tierra del Fuego por el vínculo con EE.UU. y la creación del Consejo de Seguridad Nacional en el marco de un reacomodamiento geopolítico que está diseñando Trump entre Rusia, Inglaterra, China incluso Chile que abrirá una ruta comercial desde Punta Arenas a Malvinas. Por ahora es un contexto mundial precario porque depende de las elecciones que afrontará Trump en noviembre, del rédito diplomático que sacará el propio Trump ante sus socios de la OTAN con el sólo “amague” de revisar la causa Malvinas; en tanto el repentino patriotismo libertario no cuenta hasta ahora con el sostén de la oposición ni de la conversación digital que le fue adversa bajo el manto del oportunismo electoralista.

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